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票据系统成央行区块链技术应用试点,数字票据进入实现阶段

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发表于 2020-6-18 13:19:46 | 显示全部楼层 |阅读模式
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2016年,中国人民银行数字货币研究所对区块链在票据领域的应用进行了探索研究。2017年年初,中国人民银行(以下简称央行)推动的基于区块链的数字票据交易平台测试成功,预示着区块链数字票据进入实现阶段。
日前,中国金融学会会长、中国人民银行前行长周小川出席2019年第十届财新峰会时发表演讲,他提到区块链在发展的新方向,在纸币数字化时,央行内部就引入过一些研讨会,专门介绍区块链和分布式账本技术。



但是鉴于这些技术的应用,区块链技术更适用于交易量不太大的交易环节,所以人民银行选择了两个系统做试点,一个是票据交易,一个是贸易融资。前者是因为交易对手方相互了解、相互负责,监管方面没有太多的任务和责任,后者也是因为换手频率相对低。
区块链技术通过密码学提供的安全性、完整性和不可篡改性,可以解决目前票据交易中所产生的票据不可拆分与票据交易过程中产生纠纷等问题,因此监管机构和商业银行等部门都以《票据法》票据为基础利用区块链技术尝试进行创新,此种创新有表述为“数字票据”
所谓区块链数字票据,并非新产生的一种实物票据,也不是单纯的虚拟信息流,它是基于区块链技术,结合现有的票据属性、法规环境和市场实际而开发的一种全新票据形态。
区块链数字票据与现有电子票据相比,在技术架构上完全不同,它既具备目前电子票据所有的特点和功能基础,又融合了区块链技术的新优势,从而成为一种更安全、更智能、更便捷、更具发展前景的票据形态。因此,从这个意义上来讲,我们也可以把区块链数字票据理解为基于区块链技术构造的全新形式的电子票据。



因此,与电子票据相比,区块链数字票据拥有巨大的核心优势。具体表现在:
第一,系统搭建和数据存储不需要中心服务器,也不需要中心级应用。这会带来许多优势:省去了中心应用和接入系统的开发成本;减少传统模式下的系统维护并优化成本,包括设备投入、数据备份、应急管理等;减少系统中心化带来的风险,不会出现集中模式下服务器崩溃或被黑客控制的问题;减少中心化模式下数据反复被记录和保存的成本,各个参与者中记录的数据账本,既是分账本,也是总账本。
第二,在区块链技术下,数据的完整性、透明性和通过时间戳的可验证性,使任何价值交换都可以追踪和查询,而且这些信息并非单单保存在某一个服务器或某一个参与者机器中,同时可以通过相应的技术实现对涉及商业秘密(如出票人、承兑行等)的屏蔽。
第三,区块链的智能合约形式使票据在整个生命周期中具备了可编程性和可控制性。一是交易的控制方式更加多元化,如在实际的交易中会存在票据代持(即双买断)的模式,可以在交易的开始就将约定买回的日期通过代码的形式写入智能合约,待到期后票据将自动完成赎回买断。二是智能合约通过代码来实现,其硬控制性使票据的交易不再需要线下合同作为保证,避免执行中存在违约现象。
在采用区块链去中心化的分布式结构后,改变了现有的系统存储和传输结构,建立起更加安全的“多中心”模式,更可以通过时间戳完整反映票据从产生到消亡的过程,其具有可追溯历史的特性,使这种模式具有全新的连续“背书”机制,真实反映了票据权利的转移过程。





基于以上优点,区块链在数字票据可以应用于以下3个环节:
承兑环节
不同企业在整个网络体系中所占据的节点是不同的,而承兑环节,则是通过建立一套完整的算法来完成承兑操作,并生成相应的数据区块。

流转环节
该环节包含了企业间的流转、贴现、转贴现、再贴现、回购等一系列业务类型。实现了点对点的交易,确保了价值传递的去中介化。有效避免道德风险、操作风险和信用风险,从而确保交易的公平性和价格的真实性,也让票据回归本源的“支付”属性。

托收环节
在该环节,由于票据的到期日期在承兑时已经被写入代码当中,所以程序控制会在到期的时候由持票人向承兑人自动发出托收申请,等到托收完成后只需要按照一定的规则来由第三方完成信息的记录并生成数据区块即可。

面对如今区块链的全面爆发,区块链技术结合票据系统打造数字票据,通过构造托管于智能合约的票据池,实现实时支付、融资和清算等,能为中小微企业提供更好的数字金融服务。

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